赚钱好方法车险监管再加码 省级险企主体也被停生意

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在行业形势严峻的情况下,监管部门没有放松对汽车保险的监管,反而更加严格。非法财产保险公司不仅将继续在国家计划和市级保险机构指定的城市停止汽车保险业务,还将开始对省级分行的汽车保险业务采取监管措施。

近日,据报道,天津银保监管局对两家财产保险公司天津分行实施监管措施,要求两家公司在天津全境停止使用商用车保险条款和费率。

此前,吉林银行保险监督管理局披露的票据信息显示,该局责令PICC财产保险吉林分行停止接受商用车保险新业务2个月,停止接受新业务的期限为2019年7月22日至9月21日。同时,公司及相关责任人将同时被罚款。

这也意味着监管部门已经将使用商用车保险条款和费率的保险机构主体从“计划单列市保险机构”改为“直辖市分行和省级分行”,表明车险监管力度加大。

车险市场混乱局面的大规模整顿源于地方监管部门在近期车险业务检查中发现并核实了相关违法行为,主要集中在审批条款和费率执行不力。

具体来说,这些行为主要集中在三个方面:第一,保险公司通过代理人或销售人员返还现金,变相给予或承诺给予保险合同规定以外的利益,以超过批准率水平的情况较为普遍;二是通过虚假列明其他费用,变相突破审批费率水平,保险公司通过虚假列明宣传费、劳务费、咨询费等费用设立费用的现象屡见不鲜。第三,费用数据不真实,保险公司承诺向中介机构支付高于审批水平的手续费率,但未及时入账。

以上述PICC吉林分公司为例。据调查,2017年7月至2018年3月,PICC吉林分行通过PICC长春分行在佣金管理系统中对15万笔汽车保险交易的手续费进行了人为调整。上述调整导致PICC吉林分行和长春分行车险业务数据和财务数据严重不准确,PICC吉林分行车险业务2017年利润约为2700万元。

不难发现,上述违法行为仍然是汽车保险业的顽疾。这一系列监管不力的一个原因是,在一些地区,车险业务混乱,违法违规问题突出。第二是因为目前汽车保险业的经营形势已经非常严峻。如果不及时遏制和扭转日益激烈的汽车保险市场的混乱局面,汽车保险行业保费收入的增长率和承保收益的发展趋势将不会乐观。

自今年年初以来,银行保险监管系统依法采取了前所未有的措施,在3至6个月内停止对计划单列市近70家保险机构使用商用车保险条款和费率。

据了解,经过一段时间的整改后,市场通过现金返还直接进行非法操作的现象明显减少,但有向更隐蔽的非法手段转移的趋势,如虚假管理费、费用延迟入账、债权利益不合理转移等。,这增加了调查的难度。

逆风犯罪时,怎样才能逃脱监管的“监督之眼”?近日,监管部门通过起草《关于汽车保险领域偷税试点工作的通知(征求意见稿)》,发起4S店捆绑保险专项整治行动,对汽车保险业务中的非法利益转移现象进行了“打击”。

此外,一些地方监管机构也颁布了规定,要求将汽车保险费/佣金纳入保险单。是否有违规行为一目了然。

这些新措施进一步表明了监管当局纠正汽车保险混乱局面的决心。可以预见,汽车保险市场的高压监管将继续,怎么才能赚钱,严格监管仍是主要主题。保险公司不能冒险挑战监管底线。

业余时间如何赚钱监管层加码数据行业治理 银行收紧风控外包合作

受数据公司重组的影响,银行与数据公司之间的长期合作可能面临新的挑战。

《中国商业新闻》的记者在采访中了解到,许多银行已经暂停了与数据公司的合作。与此同时,一些银行已经开始在线自检,特别关注数据供应商是否从合规来源提供数据。一家外资银行金融科技部门副总经理告诉记者:“据估计,到今年年底,该行将无法接触到新的数据公司,并将密切关注已经与之合作的数据公司。”

此外,记者还从银行机构了解到,央行近日发布了《个人金融信息(数据)保护试点办法(草案)》,目前正在征求意见。

随着对个人金融信息数据监管的日益严格,银行数据风险控制也将迎来一场标准化的变革。一家数据公司的业务人员认为,对于银行来说,在合作伙伴选择方面,未来将选择拥有正式信用和官方授权数据源的数据公司进行合作。在合作方式方面,合同的期限和内容将会发生变化。合同期限可缩短至一个月,以便合作伙伴及时调整。从所提供服务的角度来看,数据公司将从直接提供详细数据转变为模糊数据验证,以在确保合规性的前提下充分暴露风险信号。

银行紧急自查

记者从采访中了解到,许多银行已经暂停了与大数据风控制平台的合作。其中,华东某城市商业银行回答:“在数据风控制方面,我行主要以自主风控制为主。数据公司的重组对银行影响不大。”

与此同时,记者了解到,在对几家数据公司进行检查后,一些银行进行了在线自查,特别关注数据供应商提供的数据源是否符合规定,并暂停获取新数据。

华北一家城市商业公司告诉记者,该行与大数据风控制机构有相关合作,但目前该行的个人信用贷款网上申请已经暂停。

关于我行暂停与大数据风控制平台的合作,某金融科技公司中层管理人员向记者分析,数据公司获取的信息存在问题,如未获得客户收集相关客户信息的授权,通过技术手段获取客户个人信息等。以及将获得的个人信息用于利润转售等。

据了解,在企业业务方面,一些银行通过相关诉讼和数据公司提供的企业客户税收来构建企业形象。但是,一旦银行暂停与数据公司的合作,以后的会展业也会受到影响。

一家数据公司的一名业务人员向记者透露:“在对一些大数据风控制平台进行检查后,现有银行进行了内部自检,主要内容是合作数据公司的数据源是否合规。对于那些数据来源不规范的供应商,银行也面临两难境地:一方面,合同付款已经支付,通常合同期限是一年,有些甚至是三年的合同,如果合同提前终止,银行会“赔钱”;另一方面,即使提前暂停,银行也很难在短期内找到合规的数据制造商,这将在短期内影响银行业务的后续发展。”

在个人业务方面,一些银行与数据公司合作。数据公司负责筛选客户和客户,而银行则实施正式的风险控制。“一般数据公司也是大数据风控制公司。由于数据公司收集的客户数据的数据源不一致,影响了数据公司的大数据风控制模型,进而通过风控制模型影响贷款援助业务,这也影响了中小银行。”一位拒绝透露姓名的高级金融技术专家表示。

然而,也有一些拥有幸运心理的银行可能会继续选择在国内维持合作关系,直到合同到期,并在国外“低调处理”。“对于银行来说,如果他们暂停与数据公司的合作,他们对企业了解很少,在实现业务规模的同时很难控制不良率,”该数据公司的业务人员告诉记者。

记者从业内许多人士那里了解到,目前暂停相关业务的银行最关心的问题是“数据是否得到用户授权以及是否有过多的信息抓取”。那么,如何确定爬虫数据是否被授权?

这需要数据提供商提供证据,如验证源通道、数据生产者是否已确认、关键敏感数据是否不敏感等一位科技公司的人士表示,现在许多金融机构停止使用高风险的爬虫数据,当然市场上仍有许多正式的数据提供商。

然而,一位城市商人坦率地承认:“授权爬虫数据仍然更受欢迎。例如,爬虫数据对于商业银行处理逃税非常有用。”

不过,该市的商界人士也表示:“商业银行在应用爬虫数据时非常谨慎,我们不敢使用来自未知来源的数据。一般来说,一些商业银行表示,在不知道的情况下使用未经授权的爬虫数据也是可能的,但这表明该银行爬虫业务的经理非常不专业,因为很容易区分数据是否被授权。”

数据风控制面临变革

随着大数据和智能控风行业的快速发展,监管部门也非常重视由此产生的个人信息收集和应用标准。今年出台了一系列政策,包括《数据安全管理办法(征求意见稿)》、《确定应用程序非法采集和使用个人信息的方法(征求意见稿)》、《个人信息安全规范(征求意见稿)》、《信息安全技术基本规范》和《移动互联网应用程序(应用程序)个人信息采集(征求意见稿)》。

近日,记者还从银行机构确认,《个人金融信息(数据)保护试点办法(草案)》已经发布,央行已经分发给各银行,目前正在征求意见。

在监管层加强数据行业治理的背景下,银行今后将如何与数据公司合作?合作机构的选择和合作方式将会有哪些调整?

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接受采访的外资银行金融科技部门副总经理对记者坦言:“今年到年底,我行不会与新的数据合作伙伴联系。但是,从银行自身情况来看,考虑到零售客户基础薄弱,也有必要通过与数据公司的合作来拓展个人业务。只有在合作的方式上,我们还在与其他银行的金融和技术部门的领导沟通,以及如何在合作的方式上更加顺从,”

一位股票公司科技部门的人士表示,“不仅有购买数据,还有数据合作协议,例如相互交换或共享数据。这种合作的安全性或合法性存在某些问题。”受访数据公司的上述业务人员还表示,随着数据行业的管理变得更加严格,银行在选择与数据公司合作时会更加谨慎,比如每月结算一次,如果与他们合作的数据公司出现问题,可以及时中止合作关系。此外,在合作模式方面,数据公司与银行的合作模式将从直接提供详细数据转变为数据的模糊验证,主要是“是或否”模式,这不仅可以确保合规性,还可以确保风险信号的暴露。

从合作机构的角度来看,未来银行将与具有正式授信、官方授权、大数据源和大数据资质的数据公司合作。

银行也将重新思考他们的商业模式。“对银行来说,单纯以基金提供商身份赚钱的时代已经不复存在。随后的风力控制外包将变得越来越有限。有必要积极接触客户,建立独立的风力控制模型。”上述高级金融技术专家表示,鉴于中小银行数据量小、质量差、缺乏技术人员和技术能力,这些银行仍然需要与数据公司合作。通过时空交换,他们可以从联合建模开始,逐步建立自己的大数据风控制能力。然而,目前监管给中小银行留下的时间很少。

此外,这位资深金融技术专家表示:“从长远来看,数据公司的重组也为中小银行敲响了警钟,即核心风力控制能力无法被他人控制。银行必须加强自身的数据治理,从银行可用数据入手,基于银行数据构建在线风控制模型,然后逐步扩大数据范围,包括访问合规数据源,怎么才能赚钱,逐步提高自身的数据建模能力。

对此,上述证券交易所科技部门的受访者提出了自己的观点:“生成数据的平台很多,包括政府、电子商务等职能部门。银行应该使用自己生成的数据,加上从法律机构购买的数据,在自己的数学模型中生成风险评估或客户服务描述。就安全性而言,购买数据比“合作”更安全,因为数据卖方必须具有进行数据交易的法律资格。至于交易数据的合理交流,卖方负责,对买方来说要简单得多。”

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